Courtier en crédit : approfondir le conseil

Objectifs

• Choisir le moment où déléguer l’assurance d’un prêt immobilier, comparer deux contrats en euros et en garanties, conduire une substitution en cours de prêt, repérer un refus de la banque non conforme, appliquer le droit à l’oubli et la règle du questionnaire de santé, puis remettre un conseil écrit
• Distinguer cautionnement, hypothèque conventionnelle et hypothèque légale du prêteur de deniers selon la date et l’objet du prêt, chiffrer leur coût jusqu’à la mainlevée, expliquer à une caution personne physique ce que sa mention engage et présenter par écrit au client la comparaison de ses garanti
• Distinguer les montages d’un prêt relais, calculer sa quotité et son effet sur le taux d’effort selon la décision du HCSF, lire de façon critique une simulation de relais, chiffrer le prix de vente minimal et le coût d’une prolongation, expliquer et mettre en garde l’emprunteur par écrit, et appliqu
• Calculer le taux d’effort d’un investissement locatif selon la décision du HCSF en comptant les loyers après décote, tester la résistance du projet à la vacance et aux charges du propriétaire, délimiter ce que le courtier peut dire de la fiscalité et remettre une mise en garde écrite chiffrée à l’em
• Déterminer l’éligibilité d’un ménage primo-accédant au prêt à taux zéro, calculer son montant, sa durée et son différé, contrôler un plan de financement, puis conseiller et mettre en garde l’emprunteur par écrit sans rien lui promettre
• Déterminer le revenu retenu d’un emprunteur indépendant, calculer l’âge en fin de prêt, distinguer le droit à l’oubli, la grille de référence et l’absence de questionnaire de la convention AERAS, et monter un dossier atypique sans recueillir de donnée de santé
• Reconnaître une réclamation, tenir les délais de la recommandation de l’ACPR, informer le client sur la médiation de la consommation et rédiger une réponse écrite motivée à un client de crédit immobilier

Présentation

Ce parcours complète « Courtier en crédit : la formation continue » pour atteindre les sept heures annuelles de formation continue en crédit immobilier. Sept situations de conseil, chacune sur un cas : assurance emprunteur et droit à l’oubli, choix de la garantie jusqu’à la mainlevée, prêt relais, investissement locatif, prêt à taux zéro, dossiers d’indépendants, de seniors ou avec un problème de santé, et traitement des réclamations. Les règles sont vérifiées sur les textes en vigueur et chaque mise en garde se rédige comme au cabinet.

Métiers visés et compétences travaillées

Les modules contribuent à ces blocs de compétences : ils ne les valident pas, seul le certificateur délivre une certification. « Acquis vérifiés » : un exercice noté du module mesure cet apport, sur un cas fictif. Référentiels vérifiés sur France Compétences le 8 novembre 2026.

Contenu du parcours

1. 1

   Trois dossiers d’assurance emprunteur : déléguer, changer à tout moment, appliquer le droit à l’oubli

   • RNCP38381BC03 Choisir quand déléguer l’assurance des Galtier et chiffrer l’économie, conduire la substitution de Mme Gruet sans rupture de garantie, contrôler le refus de la banque, appliquer le droit à l’oubli et le questionnaire de santé. · Acquis vérifiés par un exercice noté
2. 2

   Garantir le prêt des Hanriot : caution, hypothèque ou hypothèque légale du prêteur de deniers, de la signature à la mainlevée

   • RNCP38381BC03 Placer sur chaque prêt des Hanriot la garantie adaptée à sa date et à son objet, chiffrer l’hypothèque jusqu’à la mainlevée en cas de revente et expliquer à Mme Hesnard ce que sa mention de caution l’engage à payer. · Acquis vérifiés par un exercice noté
3. 3

   Acheter à Caromb avant d’avoir vendu à Carpentras : prêt relais et risques pour l’emprunteur

   • RNCP38381BC03 Distinguer les montages de relais proposés aux Jacomet, calculer la quotité et son effet sur le taux d’effort, relire la simulation du prêteur, chiffrer une prolongation et appliquer la méthode au dossier de Mme Jonquet. · Acquis vérifiés par un exercice noté
   • RNCP38381BC04 Situer sur les Jacomet le risque de ne pas vendre, distinguer l’explication du crédit, la mise en garde qui pèse aussi sur l’intermédiaire et la promesse à ne pas faire. · Acquis vérifiés par un exercice noté
4. 4

   Un deux-pièces à Avignon à louer : financer un investissement locatif sans fragiliser l’emprunteur

   • RNCP38381BC03 Calculer le taux d’effort des Kermarrec avec un loyer décoté, relire leur tableau de rentabilité, tester le projet d’Avignon contre la vacance et les charges, choisir le plan à recommander et décider du dossier Kientz. · Acquis vérifiés par un exercice noté
   • RNCP38381BC04 Répondre à Octavien Kermarrec sur la fiscalité de son investissement sans sortir du rôle de l’intermédiaire en crédit, et mettre en garde le couple par écrit. · Acquis vérifiés par un exercice noté
5. 5

   Primo-accédants : le prêt à taux zéro et les aides à l’accession des dossiers Lanthelme, Lesbros et Louvrier

   • RNCP38381BC03 Vérifier la primo-accession des Lesbros et des Lanthelme, calculer le montant, la durée et le différé de leur prêt à taux zéro, contrôler le plan de financement des Louvrier et monter le PTZ avec les autres prêts et les aides. · Acquis vérifiés par un exercice noté
6. 6

   Nattier, Noirot, Nicolay : monter un dossier d’indépendante, de senior ou avec un problème de santé

   • RNCP38381BC03 Déterminer le revenu retenu de Mme Nattier, indépendante, choisir un plan compatible avec l’âge de M. Noirot en fin de prêt et placer chaque situation de santé dans le bon dispositif de la convention AERAS. · Acquis vérifiés par un exercice noté
7. 7

   Répondre à la réclamation de M. Pouzol : délais, médiateur et réponse écrite d’un courtier en crédit

   • RNCP38381BC02 Reconnaître la réclamation de M. Pouzol parmi les messages de la semaine, tenir les délais de la recommandation de l’ACPR, l’informer sur la médiation de la consommation et corriger la cause au registre du cabinet. · Acquis vérifiés par un exercice noté

Ce qui est compris

• Accès au parcours en ligne, sur ordinateur, tablette ou téléphone
• Suivi de chaque apprenant : temps passé, progression, scores
• Attestation de fin de parcours
• Preuves pour Qualiopi et vos audits, exportables

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