Solvabilité, taux d’effort et devoir de conseil

Ce que l’apprenant saura faire

Calculer un taux d’effort selon la méthode de la décision du HCSF, situer un dossier dans la norme et sa marge de flexibilité, vérifier la solvabilité au-delà du ratio, mettre en garde un emprunteur, remettre un conseil écrit conforme et refuser de présenter un dossier non soutenable

Blocs de compétences

• Conseil et expertise en solutions bancaires et financières (RNCP38381BC03)

  Calculer le taux d’effort des Vautrin selon la méthode du HCSF, situer leur dossier dans la norme, vérifier la solvabilité de Mme Vergne au-delà du ratio et refuser de présenter un dossier qu’elle ne pourrait pas tenir.

  Acquis vérifiés par un exercice noté

• Veille organisationnelle, juridique, économique et sectorielle (RNCP38381BC04)

  Mettre en garde M. Vallat sur la baisse de ses revenus à la retraite et lui remettre une note de conseil écrite conforme aux obligations de l’intermédiaire.

  Acquis vérifiés par un exercice noté

Le module contribue à ces blocs de compétences, il ne les valide pas : seul le certificateur délivre une certification.

Métiers visés

• Courtier ou courtière en crédit (IOBSP)

Les autres modules du parcours

1. 

   Module 1/6

   Le cadre de l’IOBSP : catégories, capacité, mandats et rémunération

   Situer le Cabinet Bardanne parmi les intermédiaires du crédit, distinguer un indicateur d’un intermédiaire, répartir les rôles de l’ORIAS…

   1 bloc de compétencesAcquis vérifiés par un exercice noté

   • Veille organisationnelle, juridique, économique et sectorielle (RNCP38381BC04)

   29 € HT par apprenant

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2. 

   Module 2/6

   Le crédit immobilier de la fiche d’information à l’offre

   Expliquer aux Ribeiro la caution exigée par leur banque, lire avec eux leur FISE, contrôler leur TAEG au regard du seuil de l’usure et…

   2 blocs de compétencesAcquis vérifiés par un exercice noté

   • Conseil et expertise en solutions bancaires et financières (RNCP38381BC03)
   • Veille organisationnelle, juridique, économique et sectorielle (RNCP38381BC04)

   29 € HT par apprenant

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3. 

   Module 4/6

   Crédit à la consommation et regroupement de crédits

   Expliquer à M. Eyraud la rétractation et le crédit affecté de son crédit auto, puis déterminer le régime du regroupement des Espitalier et…

   3 blocs de compétencesAcquis vérifiés par un exercice noté

   • Conseil et expertise en solutions bancaires et financières (RNCP38381BC03)
   • Accompagnement du parcours du client de services bancaires et financiers (RNCP38381BC01)
   • Veille organisationnelle, juridique, économique et sectorielle (RNCP38381BC04)

   29 € HT par apprenant

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4. 

   Module 5/6

   Blanchiment et faux documents dans un dossier de crédit

   Relier l’apport d’origine inconnue, le rôle de M. Alazard et le remboursement annoncé du dossier Astruc, situer qui doit vigilance et…

   2 blocs de compétencesAcquis vérifiés par un exercice noté

   • Prévenir le blanchiment et le financement du terrorisme : appliquer les mesures de vigilance à l’entrée en relation et pendant la relation d’affaires, détecter les opérations atypiques et faire, le cas échéant, une déclaration de soupçon (RS6845)
   • Accompagnement du parcours du client de services bancaires et financiers (RNCP38381BC01)

   29 € HT par apprenant

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5. 

   Module 6/6

   Le dossier Orsini avant l’échéance du compromis

   Rapprocher le bulletin d’Alix Orsini de ses relevés, faire justifier l’apport des parents et demander les pièces originales sans accuser…

   2 blocs de compétencesAcquis vérifiés par un exercice noté

   • Accompagnement du parcours du client de services bancaires et financiers (RNCP38381BC01)
   • Conseil et expertise en solutions bancaires et financières (RNCP38381BC03)

   29 € HT par apprenant

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